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            埃航空難令人震驚 航空風險保障如何完善?

            發布時間:2019-03-18 22:40

            作者:記者李茜

              埃航空難事故已經過去了一周,在國內保險公司的篩查下,遇難者的保險理賠金額正陸續到位。保險專家指出,空難所涉及的航空公司及承保的商業保險機構都需要承擔相關的賠償責任。而商業保險的賠付金額及能否賠付,主要取決于是否在該保險涵蓋的賠付范疇內,只要是符合賠付標準,都會依照合同履行賠付。值得注意的是,一旦發生空難,有無保險,理賠差距較大。因此,相關航空風險保障應盡可能完善。埃航空難保險理賠大部分完成
              據了解,截至目前,此次埃航空難已確認中國大使館公布的乘客名單中有4名為中國人保客戶,1名為中國人壽客戶,3名中國平安客戶。其中,人保壽險經官方信息比對,一名遇難人員為該公司客戶,目前已完成125萬元的賠案處理。
              據人保財險透露,現已確認8名中國遇難者中,有2人所在單位在該公司投保了雇主責任險附加短期海外公干保險,另有1名遇難者投保意外傷害險。接到報案后,人保財險北京分公司于3月12日主動上門,現場收集資料并簡化索賠單證。在單證收集齊全后的6小時內,即向被保險人支付20萬元賠款(每名遇難者10萬元),現賠款已到賬。同時,對另一名意外傷害險被保險人的賠付工作也已全面啟動。
              中國人壽表示,已初步確認8名中國乘客中,有一人由其所在單位投保中國人壽團體交通意外險,預計賠付金額50萬元。
              平安養老險表示,3月11日上午10時接到企業客戶人事報案,該單位某員工在此次事故中不幸遇難,涉及意外身故保額合計120萬元。平安養老險立即開通綠色理賠通道,優先受理和審核,啟動預付賠款流程,當晚8點完成理賠結案。
              此外,平安人壽也已核實發現2名客戶出險,該公司已啟動特案預賠流程,主動聯系客戶家屬,視家屬意愿進行賠付。
              人身險可獲得多份賠償
              埃航空難令國人震驚,尤其是經常坐飛機出差的商務人士對自身安全保障高度關注。那么,目前市場上哪些產品能夠保障航空風險?
              慧擇旗下“保保駕到”保險方案規劃專家楊婭蘭對《上海金融報》記者表示,目前市場上意外險(包含航空意外險)和壽險都具有理賠航空意外事故的保障范疇,但壽險只承保身故責任,意外險則涵蓋多類意外情況的賠付。舉個例子,比如意外險產品“小蜜蜂全年綜合意外保險”,可以承保18-65周歲的人群,只需要125元/年,針對一般情況下的意外身故傷殘,可承保50萬保額,針對航空、私家車、軌道交通等交通方式,可承保70萬元保額。
              上海金英律師事務所律師何農對記者表示,人身險與財險不同,可以同時獲得幾份賠償。以空難為例,除了此前個人投保的保險產品申請賠付外,還可獲得航空公司的賠償以及其他補償,彼此之間并行不悖。“國內法律規定,財產保險的賠付以實際損失來計算,如果保險公司已經將損失足額彌補,其他第三方就不需要再進行賠償。但是,法律規定人身價值是無限的,因此無論購買幾份人身險,都可以重復賠償,而在保險之外,其他第三方的賠償、補償可以疊加。”業內專家指出,有無保險,空難理賠的差距較大。以國內為例,法律規定只要購買機票,并且是國內航線,那么航空公司對每位乘客的最高賠償金額為40萬元人民幣。若遇難者投保了航空意外保險,按投保金額一般可獲得賠償40萬至2000萬元不等,加上航空公司的賠償,就可以獲得賠償總額為80萬至2040萬元不等;如果遇難者還投保了壽險,賠償額則會更高。
              空難事故訴訟有待責任認定
              航空事故往往會造成巨額損失,事故責任認定一般會成為關注焦點。何農表示,空難之后,無論是投保人遇難抑或受傷,保險公司的理賠都與空難責任認定無關。“通常來說,只要出了空難事故,保險公司就要第一時間根據投保人受傷程度或死亡界定理賠款項。而事故責任認定,更多的是與飛機制造商、航空公司的賠付金額有關。如果是前者的責任,遇難者家屬可以通過訴訟的形式向其索賠;而后者的責任,則由航空公司直接支付賠償金。”
              值得注意的是,通常情況下,航空公司都有法律規定限制自己的賠償責任。在無法證明航空公司確有故意行為或者重大過失的情況下,受害人只能享受法律規定項下的賠償限額。另外,一般的飛機險保單都將產品責任作為保險單項下的除外責任。因此,一旦產品責任確立,受害人包括飛機保險的承保人,都可以通過法律程序從生產制造商處拿到更大的賠償金額。
              “如果空難事故責任認定是飛機制造商的責任,從理論上講,沒有法律規定的責任限額,也就是說,受害人得到的賠償金額取決于飛機制造商的意愿和彼此商談的結果。”何農表示,飛機制造商從維護聲譽角度出發,如果事件發生原因初步明確,有時會在事故責任報告正式公布之前,就開始與遇難者家屬調解,商談賠償金額。要是雙方談不攏,遇難者家屬可以提出訴訟。
              

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